Большинство частных лиц, покупающих жилую недвижимость, рассчитывают на получение ипотеки от банка для оплаты своих расходов. Однако процесс получения ипотечного кредита является одновременно сложным и запутанным. Следовательно, важно узнать об отдельных этапах управления процессом ипотеки. При принятии такого важного финансового решения лучше всего положиться на специалиста по ипотеке. Посетите этот сайт для получения дополнительной информации.
При этом вот руководство, которое хорошо подготовит вас к получению ипотеки и покупке дома.
1. Выберите ипотечного кредитора
Процесс выдачи ипотечного кредита и так уже является трудоемким и длительным, и все может стать еще сложнее, если вам не удастся найти подходящего ипотечного кредитора. Ищите поставщика ипотечных кредитов, который поможет вам достичь ваших финансовых целей и ориентиров и обеспечит четкое понимание на каждом этапе процесса. Составьте список нескольких надежных кредиторов в пределах вашей досягаемости, запланируйте консультацию с ними, а затем выберите одного в соответствии с вашими потребностями в ипотеке.
2. Исследование ипотечных сделок
Вы должны обладать достаточными знаниями о своей кредитной истории, бюджете, финансовом положении и других аспектах, связанных с ипотекой. Узнайте о различных ипотечных сделках, предлагаемых кредиторами. Свяжитесь с ипотечными брокерами, чтобы узнать о ваших наилучших доступных вариантах. Вы также должны узнать, как получить одобрение вашей заявки на ипотеку на ранней стадии.
3. Соберите все необходимые документы, необходимые для подачи заявки на ипотеку
Перечислите все документы, которые вам необходимо предоставить кредитору вместе с заявкой на ипотеку. Подготовьте следующие документы, прежде чем подавать заявку на ипотеку или предварительное одобрение.
- Удостоверение личности государственного образца, водительские права или любое другое удостоверение личности.
- Документы, подтверждающие доход, такие как налоговые декларации, платежные квитанции и т. Д.
- Документы, связанные с активами, такие как инвестиционные или сберегательные счета, которые вы можете использовать для первоначального взноса по ипотечному кредиту.
- Номер социального страхования
- Документы, подтверждающие любые урегулированные или оплаченные счета коллекций.
4. Получите предварительное одобрение вашей ипотеки
Заявка на предварительное одобрение требует предоставления кредитору информации о задолженности и базовом доходе. Этот шаг помогает понять, какую сумму ипотечного кредита вы можете получить и по каким ставкам. Предварительная заявка также создает у кредитора впечатление, что вы серьезно относитесь к покупке недвижимости.
5. Отправьте заполненную заявку на ипотеку
Это официальное начало процесса выдачи ипотечного кредита. На этом этапе вы должны предоставить информацию о своей недвижимости, личную и финансовую информацию. Вы должны быть подготовлены со следующими деталями и соответствующими документами:
- история занятости и доходов
- список иждивенцев
- налоговые декларации
- инвестиции и активы
- семейное положение
- обязательства / долг
- адрес объекта недвижимости
- номер социального страхования
- финансовые и юридические декларации
Кредитор проверит представленную информацию и соответствующим образом рассчитает оценку кредита.
6. Пересмотрите оценку кредита
Получив оценку вашего кредита, вы получите наглядное представление о вашем кредите. Как правило, это трехстраничный документ, иллюстрирующий:
- сумма кредита
- процентная ставка
- стоимость кредита (включая дисконтные баллы, комиссию за выдачу, расходы на обработку и т. Д.)
- предполагаемая сумма ежемесячных платежей
- расходы на закрытие и дополнительные сборы
Кредитору обычно требуется три дня, чтобы рассчитать оценку кредита.
7. Оформление кредита
Если вы проявите интерес к тому, чтобы перейти к следующему этапу рассмотрения вашей заявки на ипотеку с выбранным ипотечным кредитором, вы можете инициировать процесс оформления кредита (оформление документов). Весь процесс занимает 45-90 дней.
Обработка кредита влечет за собой следующее –
- Проверка ваших активов, доходов и статуса занятости.
- Запланируйте осмотр нового дома, который вы собираетесь купить
- Еще раз изучите все свои документы на предмет нормативных требований и соответствия требованиям, прежде чем подавать кредитный файл андеррайтеру.
8. Фиксирование процентной ставки по ипотечному кредиту
Периоды блокировки процентных ставок могут составлять 30-60 дней или дольше, в зависимости от вашего подтверждения для оформления кредита. Следует отметить, что процентные ставки варьируются в зависимости от кредитных программ, и они меняются ежедневно в зависимости от колебаний рынка.
Тем не менее, некоторые ипотечные компании также предлагают фиксированную плавающую ставку по ипотеке, которая дает покупателям жилья только одну возможность обменять свою ставку по кредиту. Тем не менее, рекомендуется не затягивать с фиксацией процентной ставки, поскольку это может поставить под угрозу одобрение вашего кредита.
9. Андеррайтинг и подтверждение информации о заемщике
Андеррайтинг является одним из важнейших этапов процесса ипотеки. На этом этапе кредитор проверяет соответствие требованиям заявителя и подтверждает предоставленную им информацию. Кроме того, они также определяют, будет ли ваша заявка на ипотечный кредит отклонена или одобрена. При необходимости вам потребуется предоставить дополнительные документы для проверки.
10. Условное одобрение ипотечного кредита
Ваша заявка на получение кредита может быть одобрена, если вы удовлетворите или разрешите следующие условия и положения и предоставите новые документы (в соответствии с запросом кредитора) –
- Подтверждение ипотечного страхования
- Подтверждение страхования домовладельцев
- Доказательство страхования от наводнения
- Копия свидетельства о браке / постановления о разводе
- Дополнительные документы, такие как налоговые декларации, банковские выписки, подтверждение наличия денежных резервов и т. Д.
11. Закрытие и раскрытие информации
Как только вы удовлетворите кредитора всеми условиями условного одобрения, вы приблизитесь к утверждению вашей кредитной заявки. Наконец, кредитор подготовит окончательные документы и одобрит ваш ипотечный кредит. На этом этапе титульная компания готовит отчет о закрытии кредита, который занимает около трех дней с даты публикации раскрытия.
Во время этого процесса кредитор переводит сумму кредита ответственному за закрытие сделки, который подтверждает квитанцию и записывает данные кредита. В день закрытия вам необходимо будет подписать документы. После этого агент по закрытию может посетить ваше заведение, или вам придется обратиться за тем же в титульную компанию.
После завершения всего процесса вы получите ключи от своего нового дома. В случае рефинансирования средства будут доступны на ваших счетах через три дня после подписания документов.
Примечание
Процесс утверждения ипотеки сложен, поскольку в нем задействовано много этапов. Весь процесс может быть как напряженным, так и долгим. Следовательно, лучше не спешить с этим. Вместо этого внимательно изучите свои документы, прежде чем подавать их вместе с заявкой на ипотеку.
Кроме того, убедитесь, что вы понимаете все, что связано с процессом, чтобы избежать каких-либо неожиданностей в дальнейшем. При необходимости воспользуйтесь помощью эксперта. Самое главное, избегайте любых ошибок, которые могут поставить под угрозу одобрение вашего ипотечного кредита или повлиять на ваше право на получение ипотечного кредита.