Наиболее широко признано, что ранние годы человека, такие как двадцатые годы, — лучшее время для начала инвестирования. В конце концов, у вас впереди вся жизнь, чтобы вложить деньги, вот почему так много книг по инвестициям – большинство из них — ориентированы на двадцатые годы. К тридцати годам их становится все меньше, и еще меньше к сороковым годам и выходу на пенсию. Возможно, отчасти поэтому инвестиции в доверительные фонды так привлекательны. В современных условиях низкой доходности и низких процентных ставок доверительное инвестирование является одним из немногих вариантов инвестирования, который может помочь вам существенно увеличить размер вашего ежемесячного дохода. При этом затраты невелики. (Хотя риск — это другое дело).
Что такое трастовые инвестиции?
Трастовые документы похожи на частный кредит на недвижимость. Если вы предприниматель в сфере недвижимости (например), который хочет получить быстрый кредит на восстановление объекта недвижимости, чтобы продать его с прибылью, доверительные инвесторы могут быть вашим лучшим выбором. Они выдадут вам кредит в мгновение ока, гораздо быстрее, чем банк, где требуются длительные переговоры и заполнение толстых томов, пока вы не получите этот кредит. (Если вы вообще получите). Средний срок составляет 60 дней. Некоторые предприниматели не могут ждать так долго. Им нужно заключить сделку, и именно здесь пригодится доверительный инвестор. Он перечисляет необходимые вам средства в течение той же недели, иногда в тот же день, после 1/3 бумажной волокиты и без особых усилий. Недостатком является то, что заемщик платит гораздо более высокую ставку, чем по ипотеке, обычно от 8% до 12% (поскольку инвестор берет на себя больший риск).
Как это работает?
Процесс таков, что покупатель работает через стороннего кредитора, который оформляет кредит на один год. Графики могут быть реструктурированы, но, как правило, заемщик ежемесячно выплачивает только проценты и досрочно выплачивает основную сумму по достижении срока погашения кредита.Итак, предположим, что вы инвестор и вложили 250 000 долларов под 10% годовых, вы либо получите 12 процентных выплат по 2083 доллара КАЖДАЯ на общую сумму 25 000 долларов, а в конце года получите обратно свои 250 000 долларов. Или, в худшем случае, вы прикарманиваете землю неплательщика-заемщика.
Другие вещи, которые вы захотите знать…
Не существует установленного минимума для инвестирования в один трастовый документ. Они могут быть дробными, то есть разделенными на несколько частей, но инициаторы займа обычно предпочитают иметь дело с одним инвестором на каждый заем.
Найти трастовые документы для инвестирования может быть непросто. Возможно, вам лучше всего найти опытного брокера или консультанта с успешной историей. У них, скорее всего, налажены отношения с учредителями, и вы можете работать через них. Если вы не хотите отслеживать подобные сделки, вы можете инвестировать в трастовый фонд, управляемый профессиональным управляющим. В настоящее время эти фонды платят от 8% до 11% годовых, а минимальная сумма инвестиций начинается примерно с 50 000 долларов.
Чтобы завоевать доверие, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение лицензии SEC.
Плюсы инвестирования в трастовые документы
Плюсы особенно актуальны сейчас, когда ФРС повысила процентные ставки и, возможно, повысит их еще выше. Доверительные инвестиции защищают вас от махинаций с повышением ставок, потому что они удерживаются до погашения и имеют короткий срок действия. Вы также можете использовать любые наличные деньги для инвестирования. Вы автоматически имеете право обратить взыскание на любое имущество, если заемщик не выполнил обязательства по кредиту. Инвестирование в доверительное управление может открыть двери для других инвестиционных возможностей. Он также предлагает доходность инвестиций выше средней; ожидайте типичную доходность от 9 до 14 процентов. И, при правильном управлении, этот тип инвестирования безопасен. Это потому, что он имеет гарантированную доходность.Минусы инвестирования в трастовые документы
Очевидным минусом является весьма вероятная возможность дефолта по вашим инвестициям, а именно, заемщик не вернет вам деньги. Это случается примерно с 85 % частных кредиторов в определенный момент их жизни, у некоторых чаще, чем у других. Redfin, компания по продаже жилой недвижимости, предоставляющая веб-базу данных о недвижимости и брокерские услуги, прогнозирует, что в наступающем году это произойдет со многими другими, когда цены на жилье резко упадут
Управление рисками…
Как вы можете предотвратить потерю своих денег? Эксперты настоятельно рекомендуют кредиторам изучить кредитную историю клиента и его надежность. Они также рекомендуют вам изучить стоимость имущества клиента и внешнюю рыночную конъюнктуру вплоть до того, что вы самостоятельно физически исследуете здание. Если вы не готовы к этому, подумайте о найме консультанта с опытом работы на этом рынке. Прежде чем инвестировать, проанализируйте портфель фонда и резервы на возможные потери по ссудам. Как и в случае с индивидуальными трастовыми документами, вы можете захотеть, чтобы этим занимался профессионал.