Кредитование населения — широко распространенное явление в экономике любой страны. Это возможность приобрести любое имущество, товар или услугу, которые требуются в кратчайшие сроки или недоступны из-за высокой стоимости.
Одним из важнейших элементов российской экономики, а также основным источником дохода для банков является кредитование физических лиц. Кредиты, выдаваемые банком на личные нужды граждан, составляют четверть структуры кредитного портфеля финансового учреждения.
На данный момент сложилась ситуация, когда получение кредита становится единственно возможным вариантом для населения. В первую очередь это относится к дорогостоящему имуществу или оплате услуг, стоимость которых потребитель не в состоянии заработать и оплатить единовременно или в течение короткого периода времени. К ним относятся покупка движимого и недвижимого имущества, ремонт, инвестиции в бизнес, образование или медицинское лечение. Кстати, информационный сайт про банки и кредитование доступен на страницах специализированного сайта.
В соответствии с целями кредитования различают
Личный заем или потребительский кредит
Самый популярный вид кредитования населения банками. Чаще всего этот вид кредита характеризуется небольшими суммами и высокими процентными ставками, он рассчитан на удовлетворение текущих потребностей граждан. Этот кредит стоит брать, если неоспоримых преимуществ больше, чем недостатков, главным из которых является удорожание конечной покупной цены. А именно: значительный рост цен на данную категорию товаров в ближайшем будущем, снятие с производства, острая потребность в продукте на данный момент.
Автокредит
До недавнего времени банки предоставляли этот вид кредитования только на новые автомобили в автосалонах, но теперь есть варианты приобретения транспортного средства на вторичном рынке, с государственным участием, льготные или частичные, где сумма варьируется от половины до полной стоимости транспортного средства, может быть оформлена на руки или банковским переводом передана продавцу. В целом предложения очень привлекательны по своим ставкам. Но есть много условий, выдвигаемых банками такому заемщику. Обязательными условиями станут наличие аккредитации автосалона, если речь идет о новой иномарке, приобретение полиса КАСКО, страхование жизни и имущества. Кроме того, приобретенный автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения кредита.
Ипотечное кредитование
Покупка жилья стала одной из наиболее острых социальных проблем населения. Большинство россиян не имеют возможности купить жилье или участок под жилую застройку, используя только заработную плату. Ипотечное кредитование — это долгосрочный кредит, обеспеченный приобретенной или существующей недвижимостью: землей, квартирой, зданиями, жилыми и производственными помещениями. Он используется для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке; существуют также различные программы поддержки и софинансирования, как со стороны государства, так и со стороны застройщиков-партнеров банка, которые готовы предоставить кредит на покупку.
Нецелевой потребительский кредит
В этом случае банк выдает заемщику персонализированное средство для проведения безналичных платежей, а именно пластиковую карту, для приобретения товаров и услуг.
В зависимости от способа погашения займы являются
- На длительный срок или в рассрочку
- Одноразовое или
По наличию залога
- Незащищено
- Кредит под залог или поручительство
Важно помнить, что банк выдает кредит физическому лицу на приобретение товаров, услуг, недвижимости, необходимых ему или его близким. Исключением из этого правила будет использование полученных средств для получения прибыли.